La póliza de seguros y sus garantías en una comunidad de propietarios
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La primavera y el otoño son las estaciones donde se concentran más las lluvias. En el año 2018, los meses en los que se produjeron más precipitaciones fueron octubre, noviembre, enero y febrero, siendo considerado uno de los años más lluviosos de la historia de Cataluña.
Este pasado abril, más de 200 litros de agua por metro cuadrado se precipitaron sobre Barcelona, siendo el abril más lluvioso desde hace 107 años. Estos datos son lo suficientemente relevantes como para hacernos pensar y definir como debemos actuar antes de una próxima oleada de lluvias, cosa que es más que probable que vuelva a suceder.
Pues bien, supongamos que tras unas fuertes lluvias llegamos a casa y tenemos una desagradable mancha amarillenta en nuestro salón. Este tipo de mancha o humedad nos indica la existencia de agua en esa zona. Esa humedad puede haber aparecido por dos razones que hemos de diferenciar en lo que a la lluvia se refiere:
- Lluvias de carácter extraordinario, que superan el umbral de lo considerado como habitual.
- Filtraciones de agua de lluvia por una falta de mantenimiento de la finca.
"Si hablamos de lluvias, las humedades pueden aparecer por dos razones: por lluvias de carácter extraordinario o bien por falta de mantenimiento en la finca.“
Garantía de lluvias
En el primer caso hablamos de lluvias que han superado los 40 litros por metro cuadrado registrados durante una hora consecutiva en el observatorio más cercano. En este caso, se considera que la mancha ha aparecido porque las lluvias han sido de carácter extraordinario y que con lluvias de intensidad inferior no hubiera ocurrido. Estos casos pueden darse aún y cuando la cubierta, terraza o fachada (lugares donde suele filtrar el agua) se encuentren en un buen estado de mantenimiento.
Las compañías de seguros consideran, por lo general, como una garantía básica a los daños ocasionados por este tipo de lluvia, incluyéndose su cobertura de forma prácticamente obligada en las pólizas de seguro cuando se procede a la contratación de esta.
"Las compañías aseguradoras incluyen, por lo general y de forma obligada en las pólizas, garantía básica a los daños producidos por lluvia, siempre y cuando las cubiertas, fachadas o terrazas se encuentren en buen estado."
Garantía de filtraciones
En el segundo caso, cuando hablamos de lluvias con menos de los ya mencionados 40 litros por metro cuadrado, se entiende que la humedad que ha aparecido tiene su origen en un insuficiente mantenimiento del estado de la finca, indicando que la impermeabilización de alguno de los elementos del edificio, como la cubierta o la fachada, ha llegado al final de su vida útil y debe llevarse a cabo su rehabilitación. Ninguna construcción de edificios presenta materiales eternos, por lo que siempre llega un momento en qué deben ser saneados, rehabilitados y reacondicionados.
Llegados a este punto se hace más que necesaria una intervención ágil y contundente ya que en esas condiciones no es aconsejable arriesgarse a tener que afrontar un nuevo abril u otro mes lluvioso que puede comportar importantes daños en nuestra propiedad.
“Si las lluvias no superan los 40 litros por metro cuadrado y produce humedades, éstas indican que es debido a una falta de mantenimiento en la finca.”
Dependiendo del tipo de defecto las soluciones para reparar el origen de la filtración pueden ser muy variadas: reparar o impermeabilizar el sumidero de la terraza, aplicar productos líquidos, instalación o renovación de tela asfáltica o bien directamente proceder con una rehabilitación e impermeabilización total y completa de la terraza, cubierta o fachada, siendo esta última opción la más efectiva y duradera.
Es importante revisar nuestras coberturas
Pero volviendo a la mancha que tenemos en nuestro salón. ¿Qué va a pasar con ella? ¿Quién nos la va a arreglar? En lo referente a este tipo de filtración en los seguros de la comunidad, es de gran importancia disponer en la póliza contratada de la garantía que se hará cargo de los daños. En esta ocasión no hablamos de una garantía básica, si no, optativa. Ustedes pueden decidir incluirla o no.
Generalmente tendemos a pensar en formalizar un seguro básico pero hay garantías optativas que deben tenerse muy en cuenta, incluso considerarlas prácticamente de obligada contratación. Este es el caso de las filtraciones de lluvia.
“A pesar de ser optativa, la garantía de filtraciones por lluvia es sumamente importante y debe tenerse muy en cuenta. Se recomienda su contratación para que la compañía aseguradora se haga cargo de los daños ocasionados en caso de falta de mantenimiento una vez reparados los daños de origen.”
El seguro comunitario, siempre que se contrate la garantía indicada, solicitará a la comunidad que proceda con la reparación de origen, es decir, el pavimento que se encuentra en mal estado. ¿Por qué esto no nos lo cubre el seguro? Porque estamos hablando de una falta de mantenimiento, como hemos indicado antes y quedarán siempre excluidos de toda garantía los daños debidos a falta de reparación o mantenimiento imputable al asegurado, en este caso, la comunidad.
Pero si se contrata la ya mencionada garantía optativa, una vez la comunidad haya finalizado la reparación de origen, los daños ocasionados serán atendidos por la compañía de seguro comunitaria.
En cualquier caso, si tras unas lluvias nos aparece en la vivienda una humedad, lo primero que debemos hacer es contactar con nuestro mediador de la póliza y este deberá gestionar el siniestro con la compañía de una u otra forma, en función del caso en el que nos encontremos y según sean las coberturas contratadas.
Si desean más información respecto a los daños por filtraciones de agua y sus posibles coberturas, ya sea en propiedades comunitarias o particulares, no dude en contactar con nuestros mediadores de seguros.
